Centraal Curatele- en bewindregister

Een paar weken geleden schreef ik een stukje met de titel “Makkelijk geld – vette problemen“. Daarin besprak ik de verleiding en de risico’s van bijvoorbeeld de katvanger die de kentekens van auto’s van anderen (vaak criminelen) op zijn naam zet. Dit soort fraude gebeurt bijvoorbeeld ook met mobiele telefoons.

Wanneer kom je in dit register?

In dit register kom je als je:
– onder curatele word gesteld
– onder bewind wordt gesteld vanwege verkwisting of problematische schulden
– onder bewind wordt gesteld vanwege lichamelijke of geestelijke omstandigheden, en de kantonrechter heeft besloten dat publicatie noodzakelijk is

In de praktijk

Stel je gaat een nieuwe mobiele telefoon met een abonnement aanschaffen, dan moet de winkel controleren of je onder bewind of curatele staat. In dat geval dient de verkoper eerst goedkeuring te krijgen van de bewindvoerder of curator. Doet de verkoper dat niet, dan kan de koop ongedaan worden gemaakt en loopt de verkoper het risico dat de telefoon inmiddels weg is en dat er niet voor betaald gaat worden. Dit is eenvoudig te controleren in een openbaar register: raadpleeg hier het register. Zo voorkomt dit register dat nieuwe schulden worden aangegaan en de financiële situatie verslechterd.

Behalve bij katvangers

Maar hoe zit dat als iemand die onder bewind staat een kenteken op naam wil zetten? Helaas gaat deze vlieger niet op als diezelfde persoon het kenteken van een auto of bromfiets op zijn naam laat zetten. Zelfs niet als het tegelijk of vlak na elkaar om meerdere kentekens gaat. Als vergoeding krijgt hij daarvoor van de crimineel een klein bedrag of bijvoorbeeld een grammetje cocaïne waar hij zo naar verlangt, maar er zal een reeks rekeningen en boetes aankomen. Bovendien, je hebt zelf meegewerkt aan deze fraude constructie en probeer dan de kentekens maar weer eens van je naam af te halen.

Voorstel: ook RDW laten raadplegen in het register

Het zou een hoop extra problemen voorkomen als bij het registreren van een kenteken ook altijd eerst een check in het Centraal Curatele- en bewindregister zou plaatsvinden. Dat zou zelfs volledig automatisch kunnen. Beide computersystemen zijn immers van de overheid.

Makkelijk geld – vette problemen

Als je weinig te besteden hebt, is het vooruitzicht om op een makkelijke manier wat geld te “verdienen” aantrekkelijk. Als bijvoorbeeld iemand vraagt om even gebruik te maken van jouw bankrekening of om een auto even op jouw naam te zetten, dan lijkt dat misschien makkelijk geld verdienen. Maar hoe makkelijk is het als je daardoor jaren in de problemen komt en je schulden flink toenemen?

Geldezel

Oplichters en andere criminelen maken graag gebruik van andermans rekening om geld op te laten storten. Jij leent je pasje en pincode uit. Ze verkopen bijvoorbeeld gestolen spullen via Marktplaats, of bieden iets aan maar leveren niets als iemand heeft betaald. Het zo verdiende geld pinnen ze weer van je rekening en klaar is kees. Zo blijven ze buiten het zicht van de slachtoffers en politie. Vervolgens krijg jij, want het is jouw bankrekening, de politie op de stoep. Naast een veroordeling (dus strafblad) en de bijbehorende straf, krijg je ook problemen met je bank.

Katvanger

Veel boetes komen terecht bij degene op wiens naam het kenteken staat. Denk bijvoorbeeld aan parkeer- en snelheidsboetes, door rood licht rijden, niet verzekerd zijn, en tegenwoordig zelfs als de bestuurder tijdens het rijden de telefoon in de hand houdt. Als iemand vraagt om het kenteken van zijn auto/motor/bromfiets op jouw naam te zetten en jij doet dat, dan ben je een katvanger. Vaak zetten ze meerdere voertuigen op je naam. De pakkans voor de katvanger is 100%. De katvanger krijgt namelijk alle boetes op de deurmat en daar ga je jezelf echt niet uitpraten. Jij zult ze moeten betalen, houd rekening met duizenden euro’s en als je niet betaald nog forse verhogingen. Je kunt er zelfs voor in de gevangenis terecht komen. Het kan ook dat de auto bij een misdrijf wordt gebruikt of dat de bestuurder er vandoor gaat na een verkeersongeval. Jij bent als kentekenhouder verantwoordelijk voor jouw voertuig, de politie zal je zeker weten te vinden. Je redt het dan niet met een zwakke uitvlucht dat het niet jouw auto is.

Nog meer

Naast de geldezel en de katvanger (kenteken) bestaan er nog meer soortgelijke fraude constructies. Meer hierover kun je vinden via deze links:

https://nl.wikipedia.org/wiki/Katvanger

https://www.fraudehelpdesk.nl/thema/geldezel-hoe-word-je-dat-en-wat-zijn-de-vervelende-gevolgen/

Dus…

De snelste manier om jezelf in korte tijd vreselijk in de problemen te helpen, is door dit soort stommiteiten uit te halen. Het is snel geregeld en je krijgt een paar euro, maar de prijs die je moet betalen voor die stommiteit is heel hoog. De gevolgen kunnen jaren duren en je kunt alleen jezelf de schuld geven. Zeker nu je dit stukje hebt gelezen, want een gewaarschuwd mens ….

Blind vertrouwen of toch liever controle?

Een paar dagen geleden was een triest bericht in het nieuws over een 103 jarige Hilversummer die financieel was opgelicht. Hij had in goed vertrouwen een vriendin gemachtigd voor zijn bankrekening om al zijn financiën te regelen. Deze hulpvaardige vriendin kon de verleiding van het geld niet weerstaan en graaide tot de man financieel aan de grond zat. Toen de man overleed, was er zelfs te weinig geld om zijn begrafenis te bekostigen.

Vooral bij oudere mensen komt dit helaas vaker voor, soms door een goede vriend(in) maar ook door eigen kinderen. Als je zelf je financiën niet meer kunt regelen, kun je waarschijnlijk ook niet meer controleren of iemand anders het goed doet. Er blind op vertrouwen dat die ander het goed doet, is als de kat op het spek binden (en vertrouwen dat ze er niet van eet). De aantrekkingskracht van geld en de gelegenheid, maken samen de boef.

Door schaamte kan het inschakelen van een professionele bewindvoerder een drempel zijn. Natuurlijk mocht de man zelf iemand vragen om zijn financiën te beheren, maar regel het dan juridisch goed met een goede controle door een onafhankelijke instantie. Zo’n onafhankelijk instituut is er namelijk; de rechtbank! En dat regel je dus via de rechter, niet via een notaris.

Dat kan ook als je een vriend(in) of je eigen kind jouw financiën wilt laten regelen. Net als bij een professionele bewindvoerder vraag je dan aan de rechter om die vriend(in) of zoon/dochter te benoemen tot bewindvoerder. De rechtbank zal jaarlijks de “rekening en verantwoording” controleren. Ook bepaalt de rechtbank welke vergoeding iemand daarvoor krijgt, dus daar is dan ook geen discussie meer over. Zo kan je voorkomen dat die hulpvaardige vriend(in) zichzelf gaat verrijken. Met de uitspraak van de rechter staat de bewindvoerder bovendien sterker tegenover bijvoorbeeld schuldeisers.

Een wijs kerstverhaal uit 1843.

Charles Dickens schreef in 1843 het kerstverhaal “A Christmas Carol“. Het verschil tussen rijk en arm is tijdloos en het verhaal leert ons tot de dag van vandaag een wijze les. Met veel geld kan je nog steeds ongelukkig zijn, en met weinig geld kan je gelukkig zijn. In het verhaal krijgt Scrooge, een steenrijke wrek, bezoek van drie geesten die hem deze les leren en hem leren te delen. Gelukkig voor ons is het verhaal opgeschreven, dus wij kunnen het leren door het verhaal te lezen of naar één van de vele films te kijken.

Ik besef dat voor mensen die onder bewind staan, deze kersttijd niet makkelijk is. Kerst wordt steeds meer een commercieel feest waarin we veel dure cadeaus moeten kopen en overdadig moeten eten in nieuwe chique kleding. Als je veel schulden hebt en van een paar tientjes leefgeld moet rondkomen, dan zit zo’n kerstfeest er niet in.

Net als vorig jaar heb ik voor al mijn klanten een kerstpakket gekocht. Een klein gebaar maar zo waardevol. Wat zou de kerst mooi zijn als iedereen die dat kan, tijdens deze tijd iets geeft aan iemand die het financieel zwaar heeft.

WSNP? Doe dan ook beschermingsbewind!

WSNP is de wettelijke schuldsanering voor (natuurlijke) personen die door de rechter wordt opgelegd. Dit is de laatste mogelijkheid om, na een zwaar traject van meerdere jaren, van onoverbrugbare schulden af te komen. Tijdens dit traject moet je van het absolute minimum leven, zeg maar; op een houtje bijten. Als je het traject goed doorloopt en je aan alle regeltjes houdt, ben ja daarna van je schulden af. Gaat het traject fout, doordat je je ergens niet aan de regels hebt gehouden, dan wordt je uit de WSNP gezet en mag je 10 jaar niet opnieuw hiervan gebruik maken.

Redelijk toch?

Tot zover klinkt het redelijk, maar in de praktijk hoor ik regelmatig pijnlijke verhalen dat het niet goed gaat. Tijdens de WSNP krijg je een WSNP-bewindvoerder die zorgt dat zoveel mogelijk wordt afgedragen aan de schuldeisers. Je zou kunnen zeggen dat die WSNP-bewindvoerder er niet voor jou is, maar voor de schuldeisers. Dit is dus iets anders dan een beschermingsbewindvoerder, die is er om jouw geldzaken te regelen. Als je in de WSNP komt en je moet je geldzaken zelf regelen, gaat het daar vaak fout en dan mislukt de regeling.

Wat gaat er fout?

In de WSNP moet je geld apart leggen om aan de WSNP-bewindvoerder af te dragen, dat heet een boedelafdracht. Dat sparen is vaak te ingewikkeld, deze mensen zijn immers niet zomaar in de schulden gekomen. Sparen zal dus niet iets zijn waar ze goed in zijn, in tegendeel daar ligt vaak de oorzaak van het probleem. Gespaard geld brandt in de handen en wordt impulsief uitgegeven. Gevolg; ze dragen te weinig af voor die boedelafdracht en de WSNP-bewindvoerder is niet tevreden. Zo mislukt het traject. Dat is jammer voor de samenleving (het is een duur traject) maar zeker ook voor de persoon die daarna in een nog dieper schulden-gat valt.

Vergroot de kans op succes.

Zo’n uiterste mogelijkheid om schuldenvrij te worden, zou ook zo moeten worden georganiseerd dat de kans op succes het grootst is. Niemand heeft er iets aan als het misloopt. Als je bedenkt dat de mensen die meestal in de WSNP terecht komen, grote problemen hebben met het regelen van hun financiën, dan zou je daar dus extra hulp voor moeten bieden.

Rechter eist; eerst beschermingsbewind starten, dan WSNP.

Gelukkig zie ik dat soms de rechter die de WSNP maatregel oplegt, dit ook inziet en eerst wil dat een beschermingsbewind wordt gestart. Zo heb ik het zelf meegemaakt met een klant. Eigenlijk zou dit de standaard procedure moeten zijn, misschien zelfs een wettelijke eis.

Oproep aan de politiek.

Pas de regelgeving aan zodat iemand altijd een beschermingsbewindvoerder krijgt, als hij/zij de WSNP in gaat.

Meer mensen door schulden onder bewind gesteld.

De Raad voor de Rechtspraak meldde gisteren dat het aantal mensen dat door schulden onder bewind wordt gesteld, de afgelopen jaren fors is gestegen. In 2013 waren er nog ongeveer 35.000 mensen onder bewind, in 2018 waren dat al ruim 56.000 mensen.

Goed of slecht?

Natuurlijk is het slecht nieuws dat steeds meer mensen in financiële problemen komen. Maar het is goed dat steeds meer mensen met deze problemen worden geholpen door ze onder bewind te stellen. Een bewindvoerder kan je zien als een soort financiële hulpverlener.

Hulpverlener?

Ja, volgens mij wel. Iemand die voorkomt dat je nog dieper in de problemen komt. Een bewindvoerder werkt aan stabilisering van de financiën en treft betaalregelingen met schuldeisers. Dat wil niet zeggen dat een bewindvoerder alleen leuke dingen voor je doet. Soms moet een bewindvoerder “nee” zeggen, maar dat zal dan nodig zijn. Net als een tandarts die moet boren om een gaatje te vullen, is hulp niet altijd alleen maar leuk. Maar het voorkomt dat je nog verder wegzakt in het schulden-moeras. Wat dat betreft is het dus goed nieuws dat steeds meer mensen de hulp van een bewindvoerder krijgen. Zoals de tandarts volgens mij terug moet in de basis verzekering, moet je niet wachten tot iemand naar de schuldsanering moet, maar veel eerder al een beschermingsbewind starten.

WSNP en kwijtschelding gemeentelijke belastingen

Daar ligt de aanslag voor de gemeentelijke belastingen weer op de mat. Een flink bedrag, zeker als je weinig te besteden hebt. Gelukkig bestaat er een mogelijkheid om bij de gemeente kwijtschelding aan te vragen als je op bijstandsniveau zit. Maar wat als je in de WSNP (schuldsanering) zit en je hebt inkomen boven de bijstandsnorm, bijvoorbeeld uit loondienst of een WIA of WAO uitkering?

In de WSNP moet je het inkomen boven het vrij te laten bedrag afdragen aan een boedelrekening. Hiermee kunnen bijvoorbeeld schulden worden afbetaald. Deze boedelrekening wordt beheerd door de WSNP-bewindvoerder, niet de bewindvoerder van het beschermingsbewind. Doordat je geld afdraagt houd je zelf minder over, je zit immers in de WSNP dus je leeft op bijstandsniveau. Kom je dan in aanmerking voor kwijtschelding van de gemeentelijke belastingen?

Niet alle gemeenten gaan hier hetzelfde mee om. Dus het is raadzaam om bij je gemeente om kwijtschelding te vragen. Er zijn nu twee mogelijkheden:

  1. De gemeente geeft kwijtschelding voor de gemeentelijke belastingen.
  2. De gemeente geeft GEEN kwijtschelding. In dat geval krijg je een schriftelijke afwijzing van de gemeente. Deze afwijzing lever je in bij de WSNP-bewindvoerder. De gemeentelijke belastingen moeten nu betaald worden vanuit de boedelrekening.

Eigenlijk is dit heel logisch, het is immers niet de bedoeling dat je van minder dan het bijstandsniveau moet leven.

Ziektekostenverzekering en schulden, hoe zit dat?

Het is weer de tijd dat veel mensen overstappen naar een andere zorgverzekering. Een bewindvoerder mag hierin niet adviseren, maar kan wel zinvolle informatie geven of algemene tips. Laten we dat dan maar eens doen in dit bericht.

Kan je bijvoorbeeld overstappen naar een andere verzekering als je een betalingsachterstand hebt? Dat hangt af van jouw situatie. Heb je een betalingsachterstand op de premie van je huidige zorgverzekering, dan kan je niet overstappen naar een andere verzekeraar. Alleen bij je huidige zorgverzekeraar kun je een basisverzekering afsluiten, andere verzekeraars zullen je weigeren. Heb  je alleen een betalingsachterstand op het eigen risico, dan kan je wel overstappen naar een andere verzekeraar. In beide gevallen kun je trouwens wel een wijziging in je aanvullende verzekering vragen. Dat kan verstandig zijn. Als je bijvoorbeeld (bijna) geen kosten declareert waarvoor je een dure aanvullende verzekering bent, is het vaak goedkoper om die aanvullende verzekering te stoppen. Dan is de basisverzekering meestal voldoende.

Als je de aanvullende verzekering wilt veranderen, dan moet je dat zelf regelen met je zorgverzekering. Je moet dat in ieder geval zelf beslissen. Als het jou niet zelf lukt, kan je wel hulp vragen aan je bewindvoerder. Adviseren mogen we niet, maar helpen mogen we gelukkig wel. Wacht daar niet te lang mee, het moet voor 1 januari zijn geregeld.

Een achterstand in de betaling van de premie kan je flink op extra kosten jagen. Niet alleen omdat je dus niet kunt overstappen, maar ook omdat met een achterstand van meer dan 6 maanden het CAK de premie gaat incasseren met een toeslag/boete daar bovenop. De bewindvoerder kan proberen onder die boete uit te komen door een betaalregeling te treffen.

Via de volgende link kom je op de pagina van de overheid met algemene informatie over overstappen naar een andere zorgverzekering. 

https://www.rijksoverheid.nl/onderwerpen/zorgverzekering/vraag-en-antwoord/overstappen-zorgverzekeraar.

Kerst geschenk

Kerst is een tijd om stil te staan bij elkaar en om een ander iets te geven. Sta dan ook even stil bij de mensen voor wie de kerst een lastige tijd is, omdat ze geldproblemen hebben. Je wilt wel meedoen met iedereen die kerstinkopen doet, maar ja … hoe dan?

Wat zou het toch mooi zijn als iedereen die dat kan, iets geeft aan iemand die moeite heeft om iedere week de eindjes aan elkaar te knopen. Iemand die onder Beschermingsbewind staat, of in de Schuldsanering zit. Dat is ook de mooie gedachte in het wereldberoemde kerstverhaal van Charles Dickens, dat gaat over een feest van hoop, voor mensen die het minder goed gaat.

Vanmiddag heb ik al mijn klanten persoonlijk een klein kerstpakketje bezorgd. Wie geeft u deze kerst iets moois, omdat jij wel gewoon een kerst geschenk kunt kopen?

Belastingdienst: BTW-plicht geldt voor alle bewindvoerderskantoren

Vastgestelde tarieven.

De tarieven voor bewindvoerders worden door de Rechtbank bepaald, ze staan in de beschikking. Die bedragen worden vastgesteld volgens de regeling die daarvoor door de minister is opgesteld. Deze bedragen zijn netto bedragen, dus zonder BTW. (ook wel: omzetbelasting) Bovenop deze tarieven komt 21% BTW, die de bewindvoerder moet afdragen aan de Belastingdienst.

Over deze BTW-plicht lopen op dit moment een paar rechtszaken. Daarom heb ik dit bericht aangepast. Volgens de Belastingdienst vallen bewindvoerders niet onder de vrijstelling voor schuldhulpverlening, maar denkt de rechter daar ook zo over? Daarover gaat een ander bericht, klik hier om dat bericht te lezen.

Vervalt de inkomensgrens huurtoeslag?

Huurtoeslag en inkomensgrens.

Op 24 april 2018 is een wetsvoorstel gepubliceerd voor wijziging van de “Wet op de huurtoeslag”. In dit wetsvoorstel staat een stukje waarvan ik vrolijk word. Het voorstel is om de maximale inkomensgrenzen te laten vervallen. Hiermee voorkom je de situatie dat je ineens helemaal geen huurtoeslag meer krijgt als je een heel klein beetje meer verdient. Hierdoor zou je er flink op achteruit kunnen gaan.

Wetsvoorstel.

In het wetsvoorstel staat hierover: Op grond van het voorliggende wetsvoorstel vervallen deze maximale inkomensgrenzen. Met het vervallen van de maximale inkomensgrenzen wordt de huurtoeslag over een langer inkomenstraject afgebouwd. Hierdoor verdwijnt de situatie waarbij bij een beperkte stijging van het inkomen ineens de volledige huurtoeslag vervalt en wordt armoedeval voorkomen. 

Wil je het hele wetsvoorstel lezen, dan kan je op de volgende link klikken.
Klik hier voor het wetsvoorstel wijziging van de wet op de huurtoeslag.

Contant geld is meer controle op je uitgaven

Betalen met plastic (pinpas, creditcard) of online (zoals iDEAL, PayPal, Afterpay, eenmalige machtiging) gebeurt steeds vaker. Er zijn zeker voordelen aan dit elektronisch/digitaal betalen. Het is erg makkelijk en bij verzekerde betaling kan het helpen tegen fraude.

Nadeel van elektronisch betalen

Het grootste nadeel van elektronisch betalen is dat het moeilijker is om je uitgaven in de hand te houden. Het risico dat je teveel uitgeeft en dus “rood staat” of schulden maakt is veel groter. Uit onderzoek is ook gebleken dat mensen die elektronisch/digitaal betalen, een hoger bedrag bieden als iets via een veilig te koop is. Het is gewoon makkelijker om zo geld uit te geven.

Zien is controle

Als je je portemonnee open doet zie je iedere keer direct hoeveel je nog kunt uitgeven, dat kan nooit meer zijn dan je hebt. Hierdoor voorkom je dat je (ongemerkt) teveel uitgeeft. Is dit iets waarvoor je je moet schamen, of ben je ouderwets? Nee zeker niet, papier geld en muntjes in een portemonnee zijn zo gek nog niet!

Privacy volgens de AVG

Sinds 25 mei 2018 is de Algemene verordening gegevensbescherming (AVG) van toepassing. Dat betekent dat er vanaf die datum dezelfde privacywetgeving geldt in de hele Europese Unie (EU).

Wat verandert er door de AVG?

De AVG zorgt onder meer voor:

Laurium Bewindvoering hecht grote waarde aan uw privacy en de beveiliging van gegevens. Meer hierover kunt u lezen op de nieuwe pagina met het Privacy Statement.

Beslagvrije voet, wat is dat?

Ook als je schulden hebt, moet je voldoende geld hebben voor je levensonderhoud. Incassobureau’s en deurwaarders moeten daar rekening mee houden. Een deel van je inkomsten moet voor jouw levensonderhoud beschikbaar blijven. Dat deel is ongeveer 90% van de bijstandsnorm. Zelfs een gerechtsdeurwaarder mag daar geen (loon)beslag op leggen. Dat deel van je inkomsten heet: beslagvrije voet. Veel informatie hierover staat op de website van SchuldInfo.nl.

De praktijk: agressief incassobureau/gerechtsdeurwaarder.
Het was al vaker in het nieuws, incassobureau’s zijn soms agressief als ze een betalingsregeling voor een schuld afdwingen. Zo sprak ik laatst een vrouw die zoveel moest afbetalen aan het incassobureau (die dreigde met beslaglegging op het loon) dat ze de huur niet meer kon betalen. Hierdoor ontstonden nieuwe schulden en had ze te weinig geld over voor haar levensonderhoud en dat van haar kinderen. Toen ik haar beslagvrije voet berekende, bleek dat het incassobureau een ontoelaatbaar deel van haar inkomen opeiste. Schandalig en in strijd met de regels.

Als er een beschermingsbewind loopt, mag je zelf geen betalingsregelingen meer aangaan. De bewindvoerder zal dit voor je doen en daarbij de beslagvrije voet bewaken. Het geld van de beslagvrije voet is bijvoorbeeld nodig voor het betalen van vaste lasten, ziektekostenverzekering en leefgeld.

Beslagvrije voet berekenen.
Er zijn normbedragen die ongeveer aangeven wat de beslagvrije voet in een situatie zal zijn. Voor een alleenstaande ouder met twee kinderen (uit bovenstaand voorbeeld) is dat 1230,00 euro. Klik hier voor een overzicht met de normbedragen.
Je kunt de exacte beslagvrije voet berekenen via een rekenprogramma, dat staat op internet. Klik daarvoor op deze link: beslagvrije voet berekenen.

Cliënt heeft “live” inzage in eigen gegevens.

Voor de bewindvoering maak ik gebruik van het programma OnView. Daarin staan bijvoorbeeld alle inkomsten, uitgaven, schulden, transacties en een budgetplan.

Ik vind het belangrijk dat de cliënt zelf het eigen dossier kan bekijken. Daarvoor krijgt de cliënt van mij een eigen inlog-code waarmee hij of zij zelf kan inloggen en “live” de eigen gegevens bekijken.

Inloggen is eenvoudig. Om in te loggen in het eigen dossier, klikt de cliënt op de volgende link; OnView Cliënt Login

Dan opent het volgende scherm:

Vul daar de gegevens in die ik heb verstrekt en klik op “aanmelden”.

Officieel benoemd door de Rechtbank Midden-Nederland.

Op 18 januari 2018 ben ik door de Rechtbank Midden-Nederland officieel benoemd tot (zelfstandig) Professioneel Bewindvoerder. Ik was al opgenomen in het register van de Rechtbank, maar met deze benoeming mag ik nu ook als zelfstandige onder eigen titel (Laurium Bewindvoering) werken als professioneel bewindvoerder.

Register.

Om in het register te worden opgenomen moet je aan een reeks eisen voldoen; opleiding, ervaring, bedrijfsvoering, administratie, accountant. Een benoeming gaat nog een flinke stap verder. In een grondig “verhoor” op de Rechtbank aan het Vrouwe Justitiaplein in Utrecht werd mijn kennis en inzicht getoetst door een rechter. Je kunt het vergelijken met het verdedigen van je bedrijfsplan en het doen van een mondeling examen.

Het eerste beschermingsbewind is inmiddels aan mij toegewezen, en een paar andere beschermingsbewinden zijn in behandeling bij de Rechtbank.

Moeite om de huur of gas/stroomrekening te betalen? Schulden die niet minder worden? Dan verdient u de juiste hulp: deskundig en persoonlijk.

Sommige mensen hebben moeite om de rekeningen te betalen of schulden af te betalen. Hun financiële situatie is niet stabiel en het lukt niet om het op te lossen. Vaak gaat het van kwaad tot erger. Met de juiste professionele hulp, kan het tij worden gekeerd.

Wat is de oorzaak?
Dit kan iedereen overkomen, ook zonder verwijtbaar handelen. Misschien heb je een verkeerde keuze gemaakt, maar het kan je ook zomaar overkomen zonder dat jij er iets tegen kon doen. Hoe dan ook, niemand zit vrijwillig in financiële problemen. Dit kan bijvoorbeeld worden veroorzaakt door;

  • Ontslag
  • Overlijden van een partner
  • Scheiding of beëindiging relatie
  • Kopen op krediet
  • Restschuld na verkoop van de woning
  • Studieschuld
  • Eigen risico zorgverzekering en andere medische kosten
  • Ernstige of chronische ziekte
  • Ongeval
  • Langdurige werkeloosheid
  • Moeite om eigen geldzaken goed te regelen
  • Handicap of beperking
  • Kwetsbaar voor misbruik, denk bijvoorbeeld aan ouderen en verstandelijk beperkten
  • Verslavingsproblematiek

Negatieve spiraal.
De rekeningen stapelen zich op. Deurwaarders en incassobureaus komen aan de deur om voor hun schuldeiser geld op te halen of beslag te leggen. De ene rekening wordt betaald en voor de andere rekening is te weinig geld over. Zo ontstaat een negatieve spiraal waar je zonder goede hulp bijna niet meer uit kunt komen. De gevolgen kunnen vreselijk zijn. Wie bijvoorbeeld lange tijd de huur niet betaald, wordt vaak uit de woning gezet. Soms wordt hulp geboden door iemand met verkeerde bedoelingen. We kennen allemaal wel verhalen van de vriendelijke man die de rekening van een dementerende oudere plundert. Als het om geldzaken gaat, kan je niet zomaar iedereen vertrouwen.

Schuldhulpmaatjes?
In veel gemeenten wordt gewerkt met schuldhulpmaatjes, dat zijn vrijwilligers die je adviseren met de geldzaken. Het is goedbedoelde hulp, maar uiteindelijk moet u alles zelf regelen. De kwaliteit van de adviezen is heel verschillend, afhankelijk van de kennis en ervaring van de vrijwilliger. Krijgt u verkeerde adviezen en voert u ze uit? Dan is het uw eigen “schuld”. Wat zijn de nadelen van zo’n schuldmaatje?

  • Hoe deskundig is het schuldmaatje echt?
  • Beperkte mogelijkheden, het juridisch kader ontbreekt.
  • Alleen goedbedoeld advies, u moet alles zelf regelen.
  • Schuldeisers, incassobureaus en deurwaarders blijven de deur platlopen.
  • Er is geen toezicht door de rechtbank.
  • Geen controle door een accountant.
  • Niet geschikt voor complexe financiële problematiek.
  • U blijft zelf verantwoordelijk, ook als het advies fout was.

“Een schuldmaatje is een “makkelijke oplossing” zonder goede waarborgen en controle.”

Daarom adviseer ik professionele hulpverlening als de situatie ingewikkeld is en de gevolgen groot kunnen zijn.

Schuldsanering.
Zonder hulp lopen de schulden steeds verder op. Uiteindelijk kan een situatie ontstaan dat er niets anders op zit dan bij de rechter schuldsanering aan te vragen. Dit is de WSNP (Wet Schuldsanering Natuurlijke Personen). De rechter benoemt een bewindvoerder die de geldzaken overneemt en een rechter-commissaris die toezicht houdt. Na een aantal jaren waarbij je van heel weinig geld moet rondkomen, kunnen de schulden worden “kwijtgescholden”. Deze WSNP is zeker geen makkelijke manier om van je schulden af te komen, het is een loodzwaar traject voor de betrokkene. Je zit jarenlang op het absolute minimum. Ook voor de schuldeisers is de WSNP nadelig, de schulden worden uiteindelijk immers kwijtgescholden, schuldeisers kunnen fluiten naar hun geld.

“Daarom is het voor iedereen beter om te voorkomen dat u in de schuldsanering terecht komt!”

Het is dus van belang dat iemand de juiste hulp krijgt om te voorkomen dat men in de WSNP/schuldsanering komt. Het is in de eerste plaats in het belang van de persoon met schulden, maar uiteindelijk ook in het belang van de schuldeiser die de rekeningen uiteindelijk graag betaald ziet.

Beschermingsbewind, vaak een alternatief.
Gelukkig is er een tussenweg, iets tussen het schuldmaatje en de schuldsanering. Je kunt de rechter vragen een beschermingsbewind uit te spreken. Zo’n onderbewindstelling betekent dat een bewindvoerder alle financiële zaken overneemt. Alle schuldeisers worden verwezen naar die bewindvoerder. Doel van de bewindvoering is dat een stabiele financiële situatie ontstaat, dat de rekeningen worden betaald en zoveel mogelijk schulden worden afbetaald. De betrokkene krijgt via de bewindvoerder “leefgeld”. Einddoel is dat iemand weer financieel zelfstandig is en de schulden zijn betaald.

Voordelen van een beschermingsbewind door een professionele bewindvoerder zijn;

  • Toezicht door de rechtbank.
  • Controle door een accountant.
  • Bewezen deskundigheid, de rechtbank stelt eisen aan opleiding en ervaring.
  • Er is een wettelijk kader, daardoor heeft de bewindvoerder meer mogelijkheden.
  • Schuldeisers laten de betrokkene met rust en kloppen aan bij de bewindvoerder.
  • Niet alleen advies maar neemt de volledige financiële huishouding van u over.
  • Verplichte beroeps- en bedrijfsaansprakelijkheid verzekering.
  • Verplichte klachtenprocedure.

Een bewindvoerder kost wel geld, maar dit kan vaak worden betaald vanuit de Bijzondere Bijstand. Sommige gemeenten proberen daarop te bezuinigen door bijvoorbeeld schuldhulpmaatjes aan te bieden. Bedenk dat niet de gemeente maar uzelf bepaalt of u beschermingsbewind wilt aanvragen, en dat de rechter bepaalt of dit in uw geval de juiste beslissing is.

Wat is voor mij het beste?
Iedere situatie is anders en iedere persoon ook. Helaas zie ik dat men vaak lang wacht voordat iemand hulp vraagt. Vaak komt dat door schaamte, maar ondertussen gaat het verder bergafwaarts. Een negatieve spiraal waar u niet zonder hulp uit komt. Niets om u voor te schamen, wel iets om hulp bij te vragen.

Heeft u een betalingsachterstand bij de woningbouw of voor gas/stroom of de zorgverzekering?
Dan verdient u de juiste hulp: deskundig en persoonlijk.

Als professioneel bewindvoerder kan ik samen met u de situatie bespreken, een deskundig advies geven en u begeleiden bij de procedures.

Ineke
Laurium Bewindvoering

Veel jongeren in problemen door schulden.

Stuur dit bericht door naar een jongere met schulden.

Oorzaak.
Ook veel jongeren (18-27 jaar) hebben problematische schulden. Dat zijn echt niet alleen schulden door een te duur telefoonabonnement of door aankopen via internet. Tijdens het volgen van een opleiding ontstaan ook schulden, en denk ook aan “op-kamers-gaan” of ziektekosten. Door de schulden kunnen de studieprestaties minder worden, de schulden leveren immers veel stress op. Maar ook bijvoorbeeld als een opleiding wordt gestopt en je opeens de OV-kosten en lesgeld moet terugbetalen.

Geen diploma door schulden?
37% van de mbo’ers van 18 jaar en ouder heeft momenteel een schuld. Eén op de vier heeft betalingsachterstanden. Gaan jongeren op zichzelf wonen, dan neemt de schuldensituatie toe. 15 % van de mbo-studenten vindt dat hij/zij een financieel probleem heeft. Uit ervaringen van mbo-docenten blijkt dat studenten met schulden vaker afwezig zijn, weinig aandacht aan school besteden, hun studiekosten moeilijk kunnen betalen of zelfs stoppen met school. (Bron: NIBUD)

Agressieve incasso veroorzaakt nieuwe schulden.
Jongeren met schulden zijn voor incasso bureaus een interessante markt, er zou zelfs gehandeld worden in schuld-dossiers. De incasso bureaus vragen hoge tarieven en incassokosten. Als jongeren met schulden met deze agressieve incasso bureaus te maken krijgen, kunnen nog grotere problemen ontstaan. Onder druk van de incasso betalen ze (onder druk) hun schuld af, maar kunnen daardoor bijvoorbeeld de zorgpremie niet meer betalen. Zo gaat het van kwaad tot erger. En dan kan het hard bergafwaarts gaan!

Beschermingsbewind voor jongeren.
Jongeren zijn graag zelfstandig, daardoor vragen ze niet graag om hulp en wachten dan te lang. Een beschermingsbewind kan ook voor de jongere met schulden voorkomen dat hij/zij steeds dieper in het financiële moeras wegzakt. Een bewindvoerder kan erger voorkomen en een gezonde situatie laten terugkeren. Het is geen schande om hulp te vragen, het laat zien dat je inzicht hebt en daarnaar handelt. Het doel van het beschermingsbewind is altijd om die financiële zelfstandigheid terug te brengen.

Zie ook dit artikel op NOS en dit artikel in de Volkskrant.

Zorgverzekeraar biedt budgetbeheer aan, of is het incasso?

De premie voor de ziektekostenverzekering betekent iedere maand een flinke graai uit de portemonnee. Met een gemiddelde basispremie + eigen risico kom je per jaar al snel uit op een rekening van 1700,00 euro per persoon. Veel mensen hebben moeite om die premie en het eigen risico te betalen. Met een achterstand kunnen ze natuurlijk een incassobureau op u afsturen, maar die hebben een slechte naam gekregen. Hebben de zorgverzekeraars nu een nieuwe truc bedacht?

Met enige verbazing las ik 23 september in de Telegraaf (link) dat een zorgverzekeraar budgetbeheer gaat aanbieden aan klanten die langere tijd de zorgpremie niet kunnen betalen.

Budgetbeheer is niet hetzelfde als bewindvoering. Bewindvoering is in opdracht van de kantonrechter die toetst of het een juiste maatregel is. Bij bewindvoering houdt de rechtbank toezicht op de bewindvoering en toetst of de bewindvoerder aan alle kwaliteitseisen voldoet. Ook moet de bewindvoerder jaarlijks, via een accountant, verantwoording afleggen. Bij budgetbeheer ontbreken die zekerheden voor de klant.

Ik vraag mij af wiens belang voorop staat, als de zorgverzekeraar een budgetbeheerder op je af stuurt. Uit het artikel in de krant maak ik op dat het betalen van de zorgpremie en het inlossen van de betalingsachterstand het doel van het budgetbeheer is. In het artikel staat bijvoorbeeld: „Wie in de hulpverlening zit, dient al zijn financiën over te geven. Vervolgens regelt de hulpverlening hoeveel geld er per week overblijft dat mag worden uitgegeven. Bovendien houdt het budgetbeheer in dat uit het inkomen van de verzekerde reserveringen worden gemaakt voor kosten die later gaan worden gemaakt. Zorgkosten zoals het eigen risico bijvoorbeeld. […] Het is de bedoeling dat de verzekerden na twee jaar vrij zijn van schulden bij de zorgverzekeraar…”.

Dit betekent volgens mij dat het belang van de zorgverzekeraar centraal staat, en niet de klant met een betalingsproblemen! Wat voor gevolgen heeft dit voor (het ontstaan van) andere schulden en voor het resterende geld waarvan de klant moet leven? Dit doet mij eerder denken aan een incassobureau onder de vlag van budgetbeheer.

Ik vraag mij af of dit wel helemaal is toegestaan. Het zou goed zijn als de AFM en/of de ACM of de politieke partijen in de Tweede Kamer hier een stokje voor steken. Mijn persoonlijke mening is dat dit niet goed is. Ik stel de klant centraal en ik werk er samen met de klant aan om een gezonde financiële situatie te realiseren en behouden.