Wat een goed nieuws op de site van RTV Utrecht. De gemeente Utrecht komt met een meldpunt voor foute incassobureaus. De verhalen die ik soms hoor zijn ronduit schandalig. Als professioneel bewindvoerder weet ik wat wel/niet is toegestaan en kan ik mij daardoor harder opstellen, om zo mijn klanten hiertegen te beschermen. Het is goed dat deze verhalen nu bij een meldpunt gebundeld kunnen worden.
Consumentenbond: betaal niet aan agressieve incassobureaus
Het regent bij de Consumentenbond klachten over foute incassobureaus die op agressieve wijze en ten onrechte betaling eisen voor vage diensten. De Consumentenbond roept op om niet te betalen.
Vaak is er sprake van een bedrijf met een onbekende of buitenlandse naam en ongevraagde telefonische verkoop (“u heeft een enquête ingevuld” of “u heeft een prijs gewonnen”) en proberen ze vage diensten aan te smeren (kortingen of abonnementen of proefverpakkingen). Vervolgens komen rekeningen en dreiging met incasso of juridische stappen, omdat je niet binnen 14 dagen hebt geannuleerd.
Klik hier en lees er meer over op de website van de Consumentenbond.
Beslagvrije voet, wat is dat?
Ook als je schulden hebt, moet je voldoende geld hebben voor je levensonderhoud. Incassobureau’s en deurwaarders moeten daar rekening mee houden. Een deel van je inkomsten moet voor jouw levensonderhoud beschikbaar blijven. Dat deel is ongeveer 90% van de bijstandsnorm. Zelfs een gerechtsdeurwaarder mag daar geen (loon)beslag op leggen. Dat deel van je inkomsten heet: beslagvrije voet. Veel informatie hierover staat op de website van SchuldInfo.nl.
De praktijk: agressief incassobureau/gerechtsdeurwaarder.
Het was al vaker in het nieuws, incassobureau’s zijn soms agressief als ze een betalingsregeling voor een schuld afdwingen. Zo sprak ik laatst een vrouw die zoveel moest afbetalen aan het incassobureau (die dreigde met beslaglegging op het loon) dat ze de huur niet meer kon betalen. Hierdoor ontstonden nieuwe schulden en had ze te weinig geld over voor haar levensonderhoud en dat van haar kinderen. Toen ik haar beslagvrije voet berekende, bleek dat het incassobureau een ontoelaatbaar deel van haar inkomen opeiste. Schandalig en in strijd met de regels.
Als er een beschermingsbewind loopt, mag je zelf geen betalingsregelingen meer aangaan. De bewindvoerder zal dit voor je doen en daarbij de beslagvrije voet bewaken. Het geld van de beslagvrije voet is bijvoorbeeld nodig voor het betalen van vaste lasten, ziektekostenverzekering en leefgeld.
Beslagvrije voet berekenen.
Er zijn normbedragen die ongeveer aangeven wat de beslagvrije voet in een situatie zal zijn. Voor een alleenstaande ouder met twee kinderen (uit bovenstaand voorbeeld) is dat 1230,00 euro. Klik hier voor een overzicht met de normbedragen.
Je kunt de exacte beslagvrije voet berekenen via een rekenprogramma, dat staat op internet. Klik daarvoor op deze link: beslagvrije voet berekenen.
Moeite om de huur of gas/stroomrekening te betalen? Schulden die niet minder worden? Dan verdient u de juiste hulp: deskundig en persoonlijk.
Sommige mensen hebben moeite om de rekeningen te betalen of schulden af te betalen. Hun financiële situatie is niet stabiel en het lukt niet om het op te lossen. Vaak gaat het van kwaad tot erger. Met de juiste professionele hulp, kan het tij worden gekeerd.
Wat is de oorzaak?
Dit kan iedereen overkomen, ook zonder verwijtbaar handelen. Misschien heb je een verkeerde keuze gemaakt, maar het kan je ook zomaar overkomen zonder dat jij er iets tegen kon doen. Hoe dan ook, niemand zit vrijwillig in financiële problemen. Dit kan bijvoorbeeld worden veroorzaakt door;
- Ontslag
- Overlijden van een partner
- Scheiding of beëindiging relatie
- Kopen op krediet
- Restschuld na verkoop van de woning
- Studieschuld
- Eigen risico zorgverzekering en andere medische kosten
- Ernstige of chronische ziekte
- Ongeval
- Langdurige werkeloosheid
- Moeite om eigen geldzaken goed te regelen
- Handicap of beperking
- Kwetsbaar voor misbruik, denk bijvoorbeeld aan ouderen en verstandelijk beperkten
- Verslavingsproblematiek
Negatieve spiraal.
De rekeningen stapelen zich op. Deurwaarders en incassobureaus komen aan de deur om voor hun schuldeiser geld op te halen of beslag te leggen. De ene rekening wordt betaald en voor de andere rekening is te weinig geld over. Zo ontstaat een negatieve spiraal waar je zonder goede hulp bijna niet meer uit kunt komen. De gevolgen kunnen vreselijk zijn. Wie bijvoorbeeld lange tijd de huur niet betaald, wordt vaak uit de woning gezet. Soms wordt hulp geboden door iemand met verkeerde bedoelingen. We kennen allemaal wel verhalen van de vriendelijke man die de rekening van een dementerende oudere plundert. Als het om geldzaken gaat, kan je niet zomaar iedereen vertrouwen.
Schuldhulpmaatjes?
In veel gemeenten wordt gewerkt met schuldhulpmaatjes, dat zijn vrijwilligers die je adviseren met de geldzaken. Het is goedbedoelde hulp, maar uiteindelijk moet u alles zelf regelen. De kwaliteit van de adviezen is heel verschillend, afhankelijk van de kennis en ervaring van de vrijwilliger. Krijgt u verkeerde adviezen en voert u ze uit? Dan is het uw eigen “schuld”. Wat zijn de nadelen van zo’n schuldmaatje?
- Hoe deskundig is het schuldmaatje echt?
- Beperkte mogelijkheden, het juridisch kader ontbreekt.
- Alleen goedbedoeld advies, u moet alles zelf regelen.
- Schuldeisers, incassobureaus en deurwaarders blijven de deur platlopen.
- Er is geen toezicht door de rechtbank.
- Geen controle door een accountant.
- Niet geschikt voor complexe financiële problematiek.
- U blijft zelf verantwoordelijk, ook als het advies fout was.
“Een schuldmaatje is een “makkelijke oplossing” zonder goede waarborgen en controle.”
Daarom adviseer ik professionele hulpverlening als de situatie ingewikkeld is en de gevolgen groot kunnen zijn.
Schuldsanering.
Zonder hulp lopen de schulden steeds verder op. Uiteindelijk kan een situatie ontstaan dat er niets anders op zit dan bij de rechter schuldsanering aan te vragen. Dit is de WSNP (Wet Schuldsanering Natuurlijke Personen). De rechter benoemt een bewindvoerder die de geldzaken overneemt en een rechter-commissaris die toezicht houdt. Na een aantal jaren waarbij je van heel weinig geld moet rondkomen, kunnen de schulden worden “kwijtgescholden”. Deze WSNP is zeker geen makkelijke manier om van je schulden af te komen, het is een loodzwaar traject voor de betrokkene. Je zit jarenlang op het absolute minimum. Ook voor de schuldeisers is de WSNP nadelig, de schulden worden uiteindelijk immers kwijtgescholden, schuldeisers kunnen fluiten naar hun geld.
“Daarom is het voor iedereen beter om te voorkomen dat u in de schuldsanering terecht komt!”
Het is dus van belang dat iemand de juiste hulp krijgt om te voorkomen dat men in de WSNP/schuldsanering komt. Het is in de eerste plaats in het belang van de persoon met schulden, maar uiteindelijk ook in het belang van de schuldeiser die de rekeningen uiteindelijk graag betaald ziet.
Beschermingsbewind, vaak een alternatief.
Gelukkig is er een tussenweg, iets tussen het schuldmaatje en de schuldsanering. Je kunt de rechter vragen een beschermingsbewind uit te spreken. Zo’n onderbewindstelling betekent dat een bewindvoerder alle financiële zaken overneemt. Alle schuldeisers worden verwezen naar die bewindvoerder. Doel van de bewindvoering is dat een stabiele financiële situatie ontstaat, dat de rekeningen worden betaald en zoveel mogelijk schulden worden afbetaald. De betrokkene krijgt via de bewindvoerder “leefgeld”. Einddoel is dat iemand weer financieel zelfstandig is en de schulden zijn betaald.
Voordelen van een beschermingsbewind door een professionele bewindvoerder zijn;
- Toezicht door de rechtbank.
- Controle door een accountant.
- Bewezen deskundigheid, de rechtbank stelt eisen aan opleiding en ervaring.
- Er is een wettelijk kader, daardoor heeft de bewindvoerder meer mogelijkheden.
- Schuldeisers laten de betrokkene met rust en kloppen aan bij de bewindvoerder.
- Niet alleen advies maar neemt de volledige financiële huishouding van u over.
- Verplichte beroeps- en bedrijfsaansprakelijkheid verzekering.
- Verplichte klachtenprocedure.
Een bewindvoerder kost wel geld, maar dit kan vaak worden betaald vanuit de Bijzondere Bijstand. Sommige gemeenten proberen daarop te bezuinigen door bijvoorbeeld schuldhulpmaatjes aan te bieden. Bedenk dat niet de gemeente maar uzelf bepaalt of u beschermingsbewind wilt aanvragen, en dat de rechter bepaalt of dit in uw geval de juiste beslissing is.
Wat is voor mij het beste?
Iedere situatie is anders en iedere persoon ook. Helaas zie ik dat men vaak lang wacht voordat iemand hulp vraagt. Vaak komt dat door schaamte, maar ondertussen gaat het verder bergafwaarts. Een negatieve spiraal waar u niet zonder hulp uit komt. Niets om u voor te schamen, wel iets om hulp bij te vragen.
Heeft u een betalingsachterstand bij de woningbouw of voor gas/stroom of de zorgverzekering?
Dan verdient u de juiste hulp: deskundig en persoonlijk.
Als professioneel bewindvoerder kan ik samen met u de situatie bespreken, een deskundig advies geven en u begeleiden bij de procedures.
Ineke
Laurium Bewindvoering
Veel jongeren in problemen door schulden.
Stuur dit bericht door naar een jongere met schulden.
Oorzaak.
Ook veel jongeren (18-27 jaar) hebben problematische schulden. Dat zijn echt niet alleen schulden door een te duur telefoonabonnement of door aankopen via internet. Tijdens het volgen van een opleiding ontstaan ook schulden, en denk ook aan “op-kamers-gaan” of ziektekosten. Door de schulden kunnen de studieprestaties minder worden, de schulden leveren immers veel stress op. Maar ook bijvoorbeeld als een opleiding wordt gestopt en je opeens de OV-kosten en lesgeld moet terugbetalen.
Geen diploma door schulden?
37% van de mbo’ers van 18 jaar en ouder heeft momenteel een schuld. Eén op de vier heeft betalingsachterstanden. Gaan jongeren op zichzelf wonen, dan neemt de schuldensituatie toe. 15 % van de mbo-studenten vindt dat hij/zij een financieel probleem heeft. Uit ervaringen van mbo-docenten blijkt dat studenten met schulden vaker afwezig zijn, weinig aandacht aan school besteden, hun studiekosten moeilijk kunnen betalen of zelfs stoppen met school. (Bron: NIBUD)
Agressieve incasso veroorzaakt nieuwe schulden.
Jongeren met schulden zijn voor incasso bureaus een interessante markt, er zou zelfs gehandeld worden in schuld-dossiers. De incasso bureaus vragen hoge tarieven en incassokosten. Als jongeren met schulden met deze agressieve incasso bureaus te maken krijgen, kunnen nog grotere problemen ontstaan. Onder druk van de incasso betalen ze (onder druk) hun schuld af, maar kunnen daardoor bijvoorbeeld de zorgpremie niet meer betalen. Zo gaat het van kwaad tot erger. En dan kan het hard bergafwaarts gaan!
Beschermingsbewind voor jongeren.
Jongeren zijn graag zelfstandig, daardoor vragen ze niet graag om hulp en wachten dan te lang. Een beschermingsbewind kan ook voor de jongere met schulden voorkomen dat hij/zij steeds dieper in het financiële moeras wegzakt. Een bewindvoerder kan erger voorkomen en een gezonde situatie laten terugkeren. Het is geen schande om hulp te vragen, het laat zien dat je inzicht hebt en daarnaar handelt. Het doel van het beschermingsbewind is altijd om die financiële zelfstandigheid terug te brengen.
Zie ook dit artikel op NOS en dit artikel in de Volkskrant.